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信用贷款利息、复利、罚息、逾期利息都有什么关系?
来源: 发布时间: 2020-09-10 17:54 浏览量:

对于第一次贷款的借款人来说,最难理解的是一些常见的名词及其关系,如利息、复利、罚息、逾期利息等。这些名词对于第一次贷款的借款人来说很难真正理解,但却关系到我们的实际利益。那么,信用贷款利息、复利、罚息、逾期利息都有什么关系?

信用贷款利息.jpg

一、贷款利息

贷款利息很好理解。指一定时期内货币的使用费。在金融借款合同中,应理解为狭义的借款期利息,即借款人在借款期内按承诺还本付息,不逾期还款。贷款期间利息的计算方法为本金*贷款利率*贷款期限,贷款利率通常采用浮动利率法。如李与A银行签订金融贷款合同,约定贷款期限为3年(36个月),贷款金额为100万元,贷款利率为5%加40%。那么颜在贷款期间的利息为100万元* 5% * (1 40%) * 3=21万元。

二、贷款复利

复利简单来说就是利息的利息,具体来说就是贷款人(金融机构)对借款人所欠利息收取的利息。说到复利,人们很容易联想到“剥皮”、“高利贷”等贬义词。但其实金融贷款合同是有复利的,是合法的。金融机构仅对部分未支付利息计算复利,复利计算基数不包括本金部分。

三、贷款罚息

罚息是指贷款人根据借款人未偿还或挪用的贷款本金(未用于贷款合同约定的用途)向借款人收取的罚息。从概念上可以看出,实践中的罚息主要分为两类:贷款逾期后的罚息和贷款挪用后的罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条,逾期贷款(借款人在合同约定的日期未能偿还的贷款)罚息利率由现行的每日2.1%变更为高于借款合同约定的贷款利率30%-50%;如果借款人未按合同约定的用途使用贷款的罚息利率,则改为按贷款合同规定的贷款利率的5%-100%收取当期利率。因此罚息按本金*利率*(1罚息利率)计算。

四、逾期利息

逾期利息,即贷款人未能在合同约定的期限内偿还贷款时应支付的逾期利息。实践中经常会发生金融机构提前催收贷款的情况,即金融机构作为原告起诉借款人,以贷款关系中的某一天作为贷款本息的结算点,取得一笔结算金额,然后以该结算金额为基数,按照逾期利率计算当日次日至实际结算日的逾期利息。对于逾期利息的审查,法院通常根据原告诉讼请求中确定的日期进行计算,并逐案判决。另一种情况是金融机构在贷款期限届满后收取本息,此时逾期利息从到期日起收取。



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