除了少数朋友可以全额买房外，大多数人在买房时都会选择贷款买房。众所周知，抵押贷款最常见的还款方式有两种，即等额本息还款法和平均资本还款法。那么，有几种贷款方式，哪种更具成本效益？
我们日常生活中常见的房贷模式有三种，分别是公积金贷款、住房储蓄贷款以及个人住房商业性贷款。
【1】公积金贷款首先想说的是公积金贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于商业银行同期利率。对于已经缴纳住房公积金并符合贷款申请条件的朋友来说，申请住房公积金比其他两种贷款更划算。
【2】住房储蓄贷款住房储蓄贷款利率不受资本市场利率波动的影响，即住房储蓄贷款利率由住房储蓄客户与住房储蓄银行协商确定。住房储蓄是为获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄，它采用先存后贷的原则。
这种贷款在【3】个人住房商业性贷款是不能使用公积金贷款的朋友的首选。只要贷款银行的存款余额不低于购房所需资金的30%，作为购房首付款，并有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，那么就可以申请银行按揭贷款。必须说，这是贷款利率最高的三种贷款模式之一。一般来说，个人住房商业贷款的市场利率相对较高，大多数商业银行都执行个人二手房贷款的基准利率。这是三种贷款模式中最高的贷款利率。住房储蓄贷款利率不受资本市场利率波动的影响，贷款利率具有可选择性和可控性。公积金贷款具有政策性补贴的性质，贷款利率低于商业银行同期贷款利率，是三种贷款中最低的。
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