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提前还房贷的注意事项?提前还房贷尾款的流程
来源: 发布时间: 2020-09-11 17:50 浏览量:

提前还款是指借款人向银行申请提前偿还自己的贷款,并保证前一个月没有逾期,归还当月的贷款;按照银行规定的日期,一次性还清全部或部分贷款。是否所有人都适合提前还贷,在什么情况下适合提前还贷,提前还房贷的注意事项?提前还房贷尾款的流程?

1、不适宜提前还贷的情形

从目前国内经济环境来看,还处于降息通道,短期内不太可能加息。简单来说,用银行贷款买房,借的钱越多,时间越长越好。不用急着还贷。毕竟房贷利率很低,利率折扣很大。如果是以下三种支付方式,建议您不要提前还款:

(1)用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)

截至目前,五年期公积金贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%。加上贴现,执行利率达到了4.165%,可以说是很低的水平了。由于我们享受了较低的贴现率优惠,我们现在处于降息的渠道,所以用手中的闲置资金做一些财务管理更具成本效益。比如你手里有10万元的闲置资金,投资一年收益6%的理财产品,年底可以赚6000元。

反之,如果提前还贷,就要按照合同约定支付高额违约金。以北京首套房利率折扣最高的汇丰银行为例。

如果您一次性付清:

1-2年内提前还款的,银行收取本金的2%(最低2万元)作为违约金;

2-3年内提前还款的,银行收取本金的1%(最低1万元)作为违约金;

3年后,不会有处罚。

仅部分还款:

1-2年内,银行将收取还款金额2个月的利息作为违约金(最低4000元)。

2年后,不会有处罚。

(2)等额本金还款期已过1/3的

在平均资本中,贷款总额均分成本,还款利息按剩余本金计算。也就是说越晚,这样剩下的本金越少,产生的利息越少。如果你已经还了1/3以上,说明已经还了近一半的利息,更多的是后期本金。利息对还款金额影响不大。

  (3)等额本息还款已到中期的

等额本息就是把房贷的总本息加起来,然后每个月平均分配。也就是说,本金在每月还款额中的比例逐月增加,利息的比例逐月减少。到还款中期,大部分利息已经还完了,提前还贷意义不大。

  2、什么情况下适宜提前还贷?

(1)如果是等额本息贷款,不超过贷款年限的三分之一,提前还款更划算;

(2)如果是平均资本,不超过整体贷款期限的四分之一,可以提前偿还;

(3)五年不存一点投资理财,要提前还。做完之后,你会经常看到如何理财。相信一定对你有帮助;

(4)想以按揭方式还清贷款,无话可说必须还;

(5)生死不能欠银行钱,尤其是家里老人催的话,还钱,别让老人管你。

确实,提前还房贷比按时还会节省很多利息,但是每个人都需要根据自己的情况来决定。如果是打算偿还部分贷款,选择缩短还款期限比减少每月还款额更划算;

3、怎么办理提前还贷?

(1)查询贷款余额和原贷款合同条款

查看还款计划表,提前准备还款资金。提前还贷查看借款合同要求,注意提前还贷是否需要违约金。如果合同中注明违约金,则应提前准备相应的资金。

(2)电话咨询相关情况

大多数银行会让你直接联系房地产贷款办理分行的信贷部,

当你去银行信贷部填写提前还款申请表时,一般银行会要求客户填写提前还款申请表,并按预定时间拿到申请的批准函。

(3)填写提前还款申请书

借款人应携带相关证明到银行领取批准的提前还款申请表,将提前还款余额存入银行指定网点的柜台,领取还款收据。

(4)领取申请批准书并还款

携带房产证、身份证、保险单,按约定日期到银行信贷部门领取其他产权证明和购房合同原件。银行会告诉你退还保费的地点和房产抵押的地点。

(5)领他项权利证书和购房合同原件

贷款人办理注销时,需持银行申请的产权证,申请注销登记表,到房管机构办理抵押注销手续。

(6)房产抵押解除

2000年前贷款的购房者需要缴纳保险费。贷款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款购房保险合同也提前终止。因此,根据相关规定,贷款人可以携带原保险单和提前还款证明,按月将提前支付的保费返还给保险公司。



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